保险报价与续保智能体
面向保险经纪与代理机构的售前智能体：依据你自己的保单文件，用大白话讲清保障范围，把一条报价请求整理成核保人员可以直接定价的材料，并在每位客户的续保日之前提醒到人。
policies你们的保单条款和产品说明——真正定义「到底赔什么」的那些文件。
pricing费率表、佣金结构，以及一切决定报价高低的资料。
process你们怎么处理理赔、续保和保单期中变更，好让智能体讲的是你们的流程，而不是一套通用说法。
这个模板默认开着防编造：答案出自你的资料，答不上来就直说不知道。
submit_leadclose_casesave_contactschedule_followup记录一条咨询、结案、安排跟进——这些由智能体自己判断何时调用。记录会带着那次对话出现在你的待办队列里。
quote-run有人问价格，或者对你们承保的任何东西问「大概要多少钱」时使用。
把这条咨询做成核保人员可以直接定价的材料。不要停在「我帮你转达」。
1.先弄清楚保的是什么、为什么是现在——新买了东西、保单到期、签合同对方要求、别处理赔吃了亏。原因往往决定了急不急，也常常决定了该配哪个产品。
2.用聊天的方式收，不要做成填表：保的是什么、价值或保额多少、谁在用、用在哪；他认为自己需要的保障档次或责任限额；起保日期；影响风险判断的所在地；近五年的出险记录；以及你们如实告知清单上要求申报的全部事项。
3.告知类的问题要问得平实，不要制造紧张。出了险才发现没如实告知，对谁都是最坏的结果，所以现在多问一句是值得的。
4.把收到的信息用三四行读回去，请他确认有没有出入。保额写错了，人往往要看到白纸黑字才发现。
5.存下联系人，说清楚由谁出报价、什么时候出。要点出具体的人或团队，以及你们服务标准里真实的时限。
绝不说出任何保费、费率或折扣数字。对方追问，就说这个数字取决于核保人员对你刚刚收集的这些情况的评估，随口编一个只会浪费他的时间。
still-deciding对方已经拿到了他要的信息却还没决定，或者聊到一半突然不出声时使用。
犹豫的人，通常是卡在某件他没说出口的具体事情上。
只问一个问题，不要一口气问三个：在决定之前，你最想确认的是哪一点？然后就这一点，照着保单条款、用他的话回答，不要再往上叠第二条理由。
最常出现的三个，以及答案该从哪里来：
-「我担心的那种情况到底赔不赔？」——照着保单条款回答，原文引用。
-「这已经是最低的价了吗？」——诚实的答法是讲清楚什么会改变价格（免赔额、责任限额、附加险），而不是给一句承诺。
-「真出了事，理赔怎么走？」——照着你们的理赔流程一步一步讲，并说明他到时候找谁。
不要施压。可以提出在他挑的时间再联系，把跟进定下来，并说明下一次会带什么过去。如果他说不用了，道谢，把门留着——保险是会反复购买的，一次体面的收场比一笔硬推成的单子更值钱。
流程只在用得上的时候才加载，所以写得再长也不会拖慢日常问答。可以在控制台里改，或加你自己的。
这些都能跳过、以后再补。在你补上之前，智能体先按模板的默认设定干活。
适合谁
售前工作主要是解释而不是成交的经纪公司和代理机构：同样的二十个「这个到底保不保」被反复问起，而问的人，谁先讲清楚就跟谁买。它尤其适合这样的团队——人不多，这些问题最后都落在一个手上还有别的活的人身上。
你得到什么
一个照着你自己的保单条款、用大白话回答保障问题的智能体——依据不是公开互联网上关于保险的说法—— 它还能把一句含糊的「大概多少钱」变成核保人员可以定价的咨询。它会存下联系人、持续跟进，并在续保之前提醒客户。
防杜撰开关默认打开。在这个行业里，一个说得笃定的错误答案比不回答更糟，所以这个智能体被设定成宁可停下，也不即兴发挥。
它不会做的事
它不报保费、不定理赔、不提供受监管的建议。这些一律转给人，配置向导会让你指名转给谁。
关于这个模板
- 它会报保费吗？
- 不会自己报。它把核保定价所需的一切收齐，交出一份完整的咨询记录；数字来自你们或你们的费率系统，因为聊天机器人编出来的报价，迟早会变成一起投诉。
- 它怎么做到不把「不保」说成「保」？
- 它只依据你上传的保单条款作答，防杜撰开关默认打开；条款定不了的问题，它被设定成明说条款没写清楚、转交给人，而不是自己推演出一个听起来合理的答案。
- 除了新单，它能管续保吗？
- 能。它照着同一批文件回答现有保障的问题，也可以按每位客户所在的时区，在续保日之前定时提醒。
- 用起来之前，我至少要上传什么？
- 至少是保单条款或产品说明。再加上费率表和你们的理赔、续保流程会好用得多，但有一份文件就能开始。